本帖最后由 程峰 于 2012-3-18 11:02 编辑
看最近论坛上很多想给孩子买教育金的妈妈，所以把自己所学的和大家分享下，希望对各位有所帮助。 实际中接触到客户给孩子买保险有三个目的：保障、存钱、教育金。 保障在这先不说，先简单说下存钱和教育金。存钱就是把本属于孩子的钱存下来，避免自己给挪用了，到底干什么用，以后再说。而教育金则专门为了孩子教育而存钱，目的性很强。所以购买教育金时自己心里得有个数，到底是给孩子准备什么教育金？初中？高中？大学？还是出国深造？而且咱的钱是有数的，到底是以哪个阶段为主？？咱自己得有杆秤。下面言归正传，谈谈教育金保险的购买问题。 商业保险中，可以作为教育金的有两大类： 第一，传统的教育险。该险种多以附加险的形式存在，不可以单独购买。该类险种在只有达到约定的年龄后才能返还。例如在18-21岁，每年返一笔现金+分红。 优势：专款专用，投保时就明确了到底是为哪个阶段购买的教育金，高中或大学。 不足：由于该险种多以附加险形式存在，所以购买该产品时需要购买其他产品作为主险。 第二， 快速返还型。每N年返还一笔钱+分红，因此孩子年龄不大的时候，可以选择累积生息，然后到了某个阶段取出来作为教育金。 目前来说这类产品很对想储备教育金的木来说很受欢迎。但是不知道各位妈妈们有没有注意到一个问题。以产品为例。 0岁，男孩。年缴5000，交10年，每2年返还1500+分红，直至75岁。 当孩子15岁上高中时可以返还7次，保底10500元+分红，这笔钱作为高中学费应该是足够的，但是当18岁上大学时怎么办？15-18期间只返还2次，才3000+分红，这笔钱足够应对大学学费吗？而且还要考虑人性的因素，期间返还的钱会不会给冲动消费呢？能不能做到专款专用？ 类似的产品很多，单独以该产品储备教育金我认为起不到应有的作用。
以上是关于教育险的简单介绍。下面说说保险作为准备教育金的优势和不足。 优势： 1、专款专用。像传统的附加教育险，一般不到约定的年龄是不能领取的！因此可以保证为孩子准备的教育金全部用在孩子身上，避免冲动消费、人情往来的损失。 2、保障。教育险作为保险的一种，在给宝宝投保时可以购买豁免条款，一旦投保人出现合同中的规定的情况（身故、全残、罹患规定的重疾之一）则后期的保费由免交，但是孩子所享受的教育金保障不变，直至合同结束。这是其他金融投资工具所不具有的最大优势！充分体现父母是孩子最重要的保护！ 3、稳定。教育金应该是稳定的、充足的，想用时能随时拿出来，高收益不是最终要求。教育险是一种安全稳定的准备方式。 不足： 1、除投连险外，收益始终不是保险的强项。教育险的在经过一段时间后的收益相对要比银行储蓄高一些，但是和基金定投其他金融工具相比收益很低。 2、强制储蓄。教育险作为一种商业保险，有具体的合同规定，如果缴费期内缴费能力不足有可能导致保单失效！因此加入投保时没有根据自己的家庭经济状况合理投保，有可能最终达不到最终的期望。 3、缺乏灵活性。除现金流性质的险种外，特定阶段的教育金险种不到年龄不能领取。 因此，各位父母应该结合家庭经济状况和宝宝已有保障为孩子选择合适的产品。最后在唠叨下，各位有没有考虑过，孩子最保本的教育金来源是谁吗？是孩子的父母，如果父母能持续挣钱，孩子未来所需的费用能没有，所以再给孩子买教育金之前不妨看看自己的保障是不是足够。
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发表于 2012-3-18 10:58
亲，社保有多了解？
