蝴蝶灵魂

    姐妹真对不起，我最近月底工作非常忙，大家的问题，我月初一定回复，抱歉。   
    看到坛子里有姐妹们问给宝宝们买保险的事，我在保险公司工作9年了，先说明，我是内勤，不是业务员哦，工作9年，自我感觉也是内行人了，按照我的看法，给姐妹们一点建议吧，如果有更内行的，别笑我哦，欢迎来讨论哦。
       宝宝的保险分为社保和商业保险，社保就是一年40元的那个，这个一定要保，保费便宜，享受基本医疗保险待遇，这个就不多说了，大家可以百度一下都报销什么费用。
       然后就是商业保险，就是在各保险公司投保的，分为如下几种：
       第一是领钱的，就是高中、大学、或者是约定的日期领取（每年、每三年、每五年等等），或者是到了一定年龄让宝宝每年领取养老金，或者是生存到一定的年龄，比如60、70、80一次性领钱的。这种领钱的，一般又分为分红型和固定型，固定性是每次领取的金额已经在买保险时（投保时）就约定好了的，分红型是除了约定的一部分金额外，还根据保险公司的营运情况，分给客户一定的红利，这里有个陷阱，要多说几句了。
       业务人员往往在给大家讲分红这件事情的时候，是按照一个模拟的分红比例来的，当然就稍微高点了，有时为了上业务，当然就夸张点了，所以我自己都是按照业务给的分红的50%作为参考值的，非常保守了，一般的分红会比我的预期值高的，到时候领钱就不算太失望哈。
       也可以让业务员给三个分红，按照最低（一般是银行利率好像），一个是中等，一个是高等的，比较一下。
       领钱性质的，不管是分红还是固定的，仔细算算其实跟现在的银行利息差不了多少，所以如果以后银行利息大跌，那买这种保险就赚了，如果以后银行利息升了，那买这种保险就赔了。我老公是银行，我们俩都是金融系统的，所以当时已怀孕就给宝宝买了基金定投，但基金有赚有赔的，所以到底那种好，真的不好说。
       第二是保身故或残疾的，就是因生病或者意外等，身故或者残疾了，保险公司赔钱，身故是按照投保时的约定保险金额全部赔付的，残疾是按残疾比例赔付的，比如少一个胳膊赔多少钱，少两个腿赔多少钱这个意思。
       第三是医疗的责任，就是发生了意外或者生病，门急诊和住院给报销的，但是并不是全部都报销，这个是在社保赔付完后赔付的，社保赔付的部分不会重复赔付的（费用补偿原则），姐妹们还要问清楚了有没有赔付的底线（免赔额）和报销比例哦，这些也都是投保时约定的。
       举例说明：花费住院费用1000元，社保赔付了800元，还剩200元，投保时约定免赔额100元，赔付比例80%，那么保险公司只赔付（200-100）x80%=80元。
       再特别说明一下：上了幼儿园之后，宝宝们就可以保学生幼儿保险了，现在应该是65元的保费，青岛市一直到大学毕业都有这种学生幼儿保险，是属于商业保险，但是是教委牵头的，跟社保差不多，保费便宜，保障内容还不错，可以直接咨询三大保险公司的客服电话（太平洋、中国人寿、平安），也是社保赔付完后再赔付的，个人认为，对于医疗费用这部分的报销，幼儿园后，投保社保加学生幼儿保险就足够了，没必要再多余买医疗保险了。
       第四是重大疾病保险，除了中国保险行业协会2007年公布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（专业吧）规定的25种重大疾病外，各保险公司都会增加一些，作为卖点吸引客户，基本都是三十种以上。
       经医院确诊为条款列明的重大疾病，就按照投保时的约定赔付保险金额，但有一种保险非常变态，要求得了条款列明的重大疾病，而且非要病死了才给钱，买的时候要小心哦。
       重大疾病一般是三种，第一是专门针对宝宝的，应该会包括一些幼儿易患的重大疾病，最多负责到30岁，保险责任就终止了。第二是按年龄的，到70、80等等，可以选择。第三是终身的，当然是终身的最贵了。
        重大疾病的也有两种，一种是到了年龄没发生重大疾病的，返还保险费，有时还有多余的一点点可怜的利息，嘿嘿。一种是直接没得病就结束了什么钱也不给的，这种往往保费低，也行啊，不得病健健康康的就是好事，呵呵。
       现在的重大疾病都是作为附加险附加在领钱的那种保险上的，说出来就很好听了，得了重大疾病可以领重大疾病的钱，活的好的，到了年龄还可以领钱，其实保险费还是各算各的，没有什么区别的。
   
    接下来是几个名词解释：
投保人：就是交给保险公司钱的人，我们这些做父母的了
被保险人：当然就是指宝宝了
保险金额：是出险了保险公司给我们钱
保险费：是我们买保险交给保险公司的钱
责任免除：就是如果遇到了保险公司列明的几种情况，保险公司是不会给钱滴。
   
       最后，我有几句话想说。
       商业保险，顾名思义，先是商业，再是保险，商业是盈利为目的的，也就是说，肯定要商业保险公司赚了才有客户的，所以，不要指望买商业保险发财。
       一定要自己看条款，别管你跟业务员是什么关系，并不是说业务员不可信任，而是每人的理解和侧重点不同，保险都是长期的，等到时再有什么问题就晚了，而且，你就买一家用电器你还看看说明书呢，保险每年交钱，便宜的也要好几百呢，你为啥不看说明书啊，看不懂？有客服电话，打电话问啊。
    最烦总有客户出险时来闹，说让你们保险公司骗了，说交钱的时候说什么都赔，现在又这也不赔那也不赔。那当时说这话的业务员跟你啥关系啊，朋友？亲戚？朋友的亲戚？亲戚的朋友？谁说这话你找谁要钱去啊！我们保险公司怎么骗你了，没给你说明书？你年年交钱，一交十年二十年，你都不知道你买的是什么，你傻啊，不骗你骗谁啊，你被骗了很光荣啊，还大声嚷！
       最后，说说业务员，当然骗人的业务员确实存在，其实各行各业都有人渣啊，我就碰到过一个业务团队，当头的领导就厚颜无耻的跟我说，我们就是东家做半年西家做半年，骗完了我们就跑，再换一家骗，因为保险公司拉到一个新的团队，刚开始都有对新团队的支持政策，比如佣金高啊，有多余的奖励啊这样，这些骗子业务员就讲的天花乱坠的骗客户投保，然后他们拿着奖励撤了，以后有问题就不管他们事了。
       可是有些业务员，都做了5年以上了，客户群都很稳定了，而且这些业务员本身都是非常热心的，实心实意的跟客户交朋友，真心的帮助客户，不仅管投保时，出险了都东跑西跑的帮客户办理赔，真的是很好银啊！我遇到的一个业务员大姐，因为当时她没给客户推荐意外险，后来客户意外出险了，保险公司没赔，她陪客户来做其他一些的理赔，后悔的直跟客户说，都是我当时方案做的不完整啊，都怪我啊，客户还反过来安慰她，呵呵呵。
       怎么知道这个业务员好不好呢？问他做了几年了--自己感觉五年以上的好点，有新人别骂我啊，等你能坚持五年再说吧，问他都在几个保险公司做过--有些说他所有保险公司都做过，我觉得这样的反而不好，有好多的业务员还以此作为资本呢，说所有的保险公司我都做过，我所有的产品都了解，这倒是没错的，问题是到底为啥频繁的换工作，问他做到什么级别了--不过业务员基本都有个头衔在的，呵呵，问他管不管后续的理赔--当然是管好了，问他得没得过什么奖，比如蓝鲸奖之类的（这个奖项有点高哈），然后去网上查查看这个奖的级别呗，根据你是怎么认识这个业务员的，如果是熟人介绍的，问问熟人对他的了解程度，值不值得信任，最起码不能是有问题找不到人的那种。
   还有打折问题，保险不打折，业务人员确实有佣金，但是这是人家劳动所得啊，这就是业务员的工作啊，都不容易啊，人家凭什么给你白干啊，你买保险就不差这几个佣金了好不好，业务员也要吃饭好不好，唉。

不知不觉说了这么多，整个下午的电话会议，一点没听，全部都在写了，我多努力啊，表扬一下自己，嘿嘿嘿。

蝴蝶灵魂

抱着我的浩浩坐自己家的沙发。

蝴蝶灵魂

写的是不是太长了，姐妹们会不会看烦了，不喜欢看啊，o(︶︿︶)o 唉，我真的很努力啊，姐妹们好歹鼓励我一下吧。

南北也混血

好专业好详细啊

挚爱宝贝

哈哈，正好需要，厉害啊，

蝴蝶灵魂

o(︶︿︶)o 唉，竟然只有看的，没有回复的，看来对姐妹们是没什么太大的帮助啊，我整整写了两个半小时呢，抱着浩浩哭去~~

bluetear

楼主给我们科普了，写得挺好的，鼓励一下，呵呵

陈林红

meiyan2046

差不多从头看到尾，挺全的，但总感觉买保险不保险，呵呵，想给孩子存点钱，没想好是买保险，基金定投，还是银行零存整取。研究中。。。:)

孙凡凌妈妈

我只买了那个每年40元的儿童社保！看着这些保险头疼，根本不知道哪种好？？

钇沣妈咪

回复 孙凡凌妈妈 的帖子

亲 这个儿童40元的 怎么买啊 在哪买

无敌大花猫

楼主说的好啊~~~

迦陵頻伽

好用

lj虎宝宝

俺没买

pipikaier

俺投了个万能险，不知道这种合算不？
当时找朋友去打听来，她也是保险公司作内勤的，据她问过之后说还不错，我就投了~~~
也没关心过，就是每年往里面存钱，等再仔细看看~~

红豆在北国

写得真好，易懂，通俗，适合我们这种生了孩子然后还无心钻研的人看。

lynn_w

好贴，感觉LZ写的挺实在的

孙凡凌妈妈

回复 钇沣妈咪 的帖子

我记得是拿着户口本和独生子女证到社区的劳动保障办的！！具体你再问问街道！不知道你属于哪一片？给你一个浮山新区街道劳动保障服务中心的电话：88730290   拿的证件应该都是一样，你问他都需要什么？应该在哪里办？